Die Leistung der Unfallversicherung ergibt sich aus dem Invaliditätsgrad nach Gliedertaxe multipliziert mit der Versicherungssumme. Jedem Körperteil ist ein fester Prozentsatz zugeordnet. Eine Progression – oft 225 Prozent – erhöht die Auszahlung bei schweren Unfällen überproportional. Seit 2022 gibt der VVO keine Empfehlung mehr, daher lohnt der Vergleich der Bedingungen.
Die Auszahlung bei bleibender Invalidität berechnet sich aus dem Invaliditätsgrad nach Gliedertaxe multipliziert mit der vereinbarten Versicherungssumme – verstärkt durch die Progression. Die Gliedertaxe ordnet jedem Körperteil einen festen Prozentsatz zu, der dem vollständigen Verlust oder der Funktionsunfähigkeit entspricht.
Gliedertaxe: Richtwerte je Körperteil
Die konkreten Werte unterscheiden sich je nach Versicherungsbedingungen. Typische Richtwerte:
| Körperteil (Vollverlust) | Invaliditätsgrad (Richtwert) |
|---|---|
| Arm | ca. 70 % |
| Hand | ca. 55 % |
| Daumen | ca. 20 % |
| Bein | ca. 70 % |
| Fuß | ca. 40 % |
| Auge (Sehkraft) | ca. 50 % |
Rechenbeispiel
Bei einer Versicherungssumme von 100.000 Euro und einem 50-prozentigen Funktionsverlust des Daumens ergibt sich ein Invaliditätsgrad von 10 Prozent – die Auszahlung beträgt also 10.000 Euro (Beispiel angelehnt an Zurich Österreich). Ohne Progression wächst die Leistung linear mit dem Invaliditätsgrad.
Progression: mehr Leistung bei schwerer Invalidität
Die Progression sorgt dafür, dass die Auszahlung bei hohen Invaliditätsgraden überproportional steigt – dort, wo der finanzielle Bedarf am größten ist. Vereinfachtes Beispiel mit 100.000 Euro Grundsumme und 225 % Progression:
| Invaliditätsgrad | Ohne Progression | Mit 225 % Progression (Beispiel) |
|---|---|---|
| 25 % | 25.000 € | ca. 25.000 € |
| 50 % | 50.000 € | ca. 75.000 € |
| 100 % | 100.000 € | bis 225.000 € |
Die genaue Staffel legt jeder Versicherer selbst fest. Da der VVO seit 2022 keine Empfehlung zur Gliedertaxe mehr veröffentlicht, sollten Sie nicht nur die Prämie, sondern vor allem Gliedertaxe-Werte und Progressionsstaffel vergleichen.
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